L’assurance vie, en bref

L’assurance vie est un placement financier. Ce n’est pas une « assurance » au sens assurance voiture pour laquelle vous ne percevez de l’argent qu’en cas de d’accident. Avec l’assurance vie, votre investissement et ses fruits sont disponibles à tout moment de votre vivant ou après votre décès au profit de vos bénéficiaires.

L’assurance vie est le "placement préféré des français" car :

• très souple :

  versements et retraits d’argent du montant que vous voulez et quand vous voulez.

• avantageux fiscalement :

  seulement 7,5% d’impôt sur les retraits faits 8 ans après l’ouverture du contrat, et de fortes franchises d’impôt sur la succession.

• offre un rendement adapté au risque que vous êtes prêt à prendre :

  • Sans risque : 3,5 à 4,5% via un placement dans un contrat appelé fonds euro.
  • Avec risque : vous pouvez viser le même rendement que la bourse, +10% ou +20%, avec un risque de faire -10% ; via un placement dans les actifs financiers de votre choix appelés « unités de compte ».
  • Mixte : vous pouvez bien sûr répartir votre investissement sur du "sans risque" et du "avec risque".

Où souscrire un contrat d'assurance vie ?

Tout le monde vend de l’assurance vie : les compagnies d’assurance, les banques, les courtiers et même les supermarchés !

Pour choisir où souscrire votre assurance vie, ne vous cantonnez pas à comparer le rendement des contrats en fonds euro (la partie sans risque de votre assurance vie), la rentabilité globale de votre contrat dépendra plus du rendement des fonds investis en unités de compte (la partie avec risque de votre investissement).

2 critères principaux :

Critère 1 : le type d’interface et de conseil offerts
Souhaitez-vous avoir un interlocuteur dédié, communiquer par téléphone ou par internet, de visu ? Choisissez le degré de service et de conseil qui correspond à votre attente : c’est le plus important !

Critère 2 : le type de contrat proposé
Les points principaux à comparer sont :

• les frais
• les supports acceptés sur la partie unités de compte : en effet si vous souhaitez investir sur une sicav particulière, cette sicav doit être éligible sur le contrat d’assurance vie.
• le rendement et la régularité du fonds euro

A savoir puisque vous êtes internaute : les courtiers en ligne sont très performants sur les 2 critères ci-dessus.

Ils vous permettent d’interagir avec eux par téléphone, internet et certains ont même des bureaux pour vous recevoir. D’autre part, ils font jouer la concurrence et proposent d’excellents contrats, notamment avec des frais réduits ou nuls.

Enfin, un bon vieux réflexe : faîtes plusieurs devis et comparez !