Assurance vie, l'essentiel en une page

La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide pour mieux comprendre pour bien choisir.

Assurance vie : ce qu'il faut savoir

Voici les notions de base à savoir avant de souscrire une assurance vie :

• Souscripteur et bénéficiaires : le souscripteur est le propriétaire du contrat d'assurance vie. Le bénéficiaire est vous tant que vous êtes en vie. En cas de décès, le bénéficiaire est celui ou ceux (frère, ami, etc.) que vous avez désigné sur le contrat ou un document déposé chez le notaire.
• Fonds euro, Multisupport : ce sont les deux grandes familles de contrats, de risques et de rendement annuel.
• Gestion des fonds : votre contrat d'assurance vie peut être géré de trois façons (profilée, libre ou pilotée), par un gestionnaire financier ou vous-même.

Objectifs de l'assurance vie

Très flexible, l'assurance vie peut servir de nombreux objectifs, qu'il s'agisse de se constituer un patrimoine, transmettre un capital ou encore préparer sa retraite.

Pour en savoir plus : Objectifs de l'assurance vie

Assurance vie : deux types de contrats possibles

• Fonds Euro : l'assurance vie en euros également appelée « fonds euro » ou mono-support s'oppose au contrat multisupport. Généralement l'intérêt obtenu est supérieur au minimum garanti : de 3 à 5% selon la performance du contrat. Placement sûr, son rendement est limité.
• Assurance vie multisupport  : ce contrat vous permet de combiner un investissement en fonds euro et des investissements en sicav, actions, obligations ou autres actifs financiers de votre choix appelés « unités de compte ». Placement moins sûr que le fonds euro, vous prenez le risque de gagner plus.

Les frais

L'assurance vie comporte trois types de frais possibles :

• Frais d'entrée ou commerciaux : payés en une seule fois, 0 à 5% du montant des fonds versés sur votre assurance vie.
• Frais de gestion annuels : un % du total du montant de votre contrat d'assurance vie (environ 0,6% pour la partie investie en Fonds Euro et 0,9% sur la partie investie en unités de compte).
• Frais d'arbitrage : payés lorsque vous achetez ou vendez un actif au sein de votre contrat.

Fiscalité sur les retraits

La fiscalité de l'assurance vie est avantageuse concernant les retraits que vous effectuez de votre vivant (abattement, impôt uniquement en cas de retrait, etc.).

Pour plus d'informations : Fiscalité sur les retraits

Droits de succession

Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires sur votre contrat d'assurance vie. En cas de décès, les bénéficiaires reçoivent la totalité des capitaux.
Pour les montants investis avant votre anniversaire de 70 ans, vous transmettez 152 500€ sans impôt par bénéficiaire (20% d'impôt au-delà) et ce pour autant de bénéficiaires que vous voulez.

Pour en savoir plus : Droits de succession

Assurance vie et ISF

Les contrats d'assurance-vie doivent être compris dans la déclaration ISF pour leur valeur au premier janvier de l'année d'imposition.

Pour plus de renseignements : Assurance vie et ISF

Si vous avez déjà un contrat d'assurance vie, vous pouvez également souscrire plusieurs contrats.